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手机POS机刷卡套现 养卡神器无法逃过监管2015年9月21日 星期一


/ 2015-09-21

长沙一家国有贸易银行信用卡部的工作人员引见,银行对于信用卡非常买卖有一套保密的检测机制,通过对一些买卖行为的检测和阐发能够判断出来哪些长短常买卖,以至具有信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所利用的POS机等方面具有一些共性,通过对以上特点的识别,就可以或许判断出哪些持卡人在利用信用卡进行套现勾当。

长沙晚报记者 彭放

“虽然良多养卡神器声称能够切换商户,但用它屡次套现也无法逃过银行的火眼金睛,由于不管切换几多商户,最终的收款账户只要一个。”该工作人员说,一旦被银行认定为套现,将遭到降额停卡等处置,金额庞大的还会被追查法令义务。因而,信用卡利用者树立消费、用卡的观念。

银行 “养卡神器”无法逃过监管

记者在一家出名电商平台输入“手机POS机刷卡器”,显示出1.4万余件商品,此中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异,功能雷同,价钱从几十元到200余元不等,只需要供给小我身份证、手机号码、银行卡账号即可开通利用。良多发卖手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直抒己见地说,手机POS机之所以有“养卡神器”的小名,就是由于它不只能便利日常糊口所需,还能够轻松刷卡套现。

(分析)

湖南英萃律师事务所尹兰英律师认为,虽然“养卡神器”可处理持卡人资金周转不灵等问题,但具有多重风险。

起首,持卡人的消息平安无法获得保障。对于持卡人而言,部门网上发卖的所谓“养卡神器”无质量认证,消费者利用时的消息平安不克不及获得保障,具有消息平安泄露。

“养卡神器”当真如斯厉害?不单取现便利,利率优惠,还能逃过银行监管?

现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能

记者扣问能否能够用来套现,卖家称,只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱,“手机POS机能够刷任何人的信用卡,包罗和绑定卡同名的信用卡,信用卡的额度转到储蓄卡,就能轻松套现。”记者质疑,老是在统一台POS机上刷信用卡,不会被发卡银行思疑吗?卖家暗示:“我们有50家分歧业业的商户随机切换,制造出在分歧商户刷卡消费的,以此来逃避银行的。”

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更主要的是,持卡人透支信用卡过期未还的行为,会计入本身的信用档案。若是持卡人被添加进法院的“失信被施行人名单”,还会被高消费、乘坐高铁、贷款等。持卡人若是以不法拥有为目标,恶意透支信用卡无法还款的,可能涉嫌形成信用卡诈骗罪。对于协助持卡人套现的商家而言,其行为也涉嫌了刑法。《关于波折信用卡办理刑事案件具体使用法令若干问题的注释》第七条:“违反国度,利用发卖点终端机具(POS机)等方式,以虚构买卖、虚开价钱、现金退货等体例向信用卡持卡人世接领取现金,情节严峻的,该当根据刑法第二百二十五条的,以不法运营罪惩罚。”因而,利用“养卡神器”协助持卡人套现的商家也可能面对峻厉的刑法惩罚。

比来,手机POS机在网上热卖,不少商家,操纵它随时能够刷卡取现,以卡养卡。 长沙晚报记者 彭放 摄

律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪

市民王先生月收入3000元,他想投资股票,手头资金却无限。伴侣给他出主见,在网上买一台手机POS机,用多张信用卡刷卡套现出格便利,费率还低。听说,手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐步风行,良多人恰是看中了它的“养卡”功能。

网购可谓无所不有。比来,一种手机POS机在网上热销,它是一个火柴盒大小的刷卡器,将其插入智妙手机的孔,就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价钱低廉,照顾便利,又不消审批,听说有了它,最低只需0.49%的费率,就能随时用信用卡取现,轻松以卡养卡,被称之为“养卡神器”。真有如许的功德?

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